Die SEPA-Basis-Lastschrift ist ein EU-weiter Standard für Lastschriftverfahren. Anders als bei einer Überweisung löst der Zahlungsempfänger, zum Beispiel Ihr Internetanbieter, die Buchung aus – nicht Sie als Zahler. Hierfür müssen Sie den Zahlungsempfänger ermächtigen, Lastschriften von Ihrem Konto abbuchen zu dürfen.Damit eine Person oder ein Unternehmen einen Betrag von Ihrem Konto einziehen kann, benötigt es von Ihnen ein SEPA-Lastschriftmandat (eine Einzugsermächtigung). Sie geben dort Ihre IBAN und unter Umständen auch Ihren BIC an. An der Supermarktkasse reicht Ihre Unterschrift aus.Am 1. Februar 2016 hat die SEPA-Überweisung nationale Überweisungsverfahren mit den bisherigen Kontonummern und Bankleitzahlen vollständig abgelöst.
Wie macht man SEPA : Im Online Banking
- Melden Sie sich in Ihrem Unternehmerkunden-Bereich an, um eine SEPA-Lastschrift einrichten zu können.
- Gehen Sie auf den Menüpunkt "Konten und Karten" und wählen Sie "SEPA-Lastschrift".
- Tragen Sie alle erforderlichen Daten ein.
- Bestätigen Sie Ihren Auftrag mit der Eingabe einer TAN.
Was brauche ich für SEPA
Um SEPA-Lastschriften einzuziehen, brauchen Sie den BIC und die IBAN eines Kunden anstatt seiner Kontonummer und Bankleitzahl. Der BIC kann in der Regel aus der IBAN erschlossen werden und wird daher nicht immer verlangt.
Was braucht man für eine SEPA-Überweisung : Die wichtigsten Informationen, die Sie für eine SEPA-Überweisung benötigen, sind:
- Vollständiger Name Ihres Empfängers oder empfangenden Unternehmens.
- Internationale Bankkontonummer (IBAN) des Empfängers.
- Bank Identification Code (BIC) – bei Überweisungen ins Ausland (oder ins eigene Land)
Grundsätzlich gilt: Überweisungen im sogenannten SEPA-Zahlungsraum sind in aller Regel kostenlos.
Ausfüllhilfe SEPA-Überweisung
- Name des Empfängers.
- IBAN des Zahlungsempfängers angeben.
- BIC des Kreditinstituts des Empfängers ausfüllen.
- Die eigene IBAN (Überweisungsträger SEPA) ausfüllen.
- Verwendungszweck ausfüllen.
- Überweisungsbetrag angeben.
- Wir können helfen.
Wie viel kostet SEPA
SEPA-Lastschrift-Kosten für Händler: Transaktionsgebühren, Währungsumrechnung & mehr. Grundsätzlich fallen in der Regel die SEPA-Lastschrift-Gebühren für die Transaktion an, die zwischen 0,10 Euro und 2 Euro beträgt. Dazu kommt noch ein prozentualer Betrag zwischen 1 % und 3 %, der von Transaktionsvolumen abhängt.In Deutschland bieten bereits folgende Banken SEPA-Echtzeitüberweisungen an:
- Hypovereinsbank.
- Sparkasse.
- Genossenschaftsbanken.
- Deutsche Bank.
- Norisbank.
- Postbank.
- Santander.
- Bayern LB.
Ablehnung: Lastschriften, die von der Bank des Zahlungspflichtigen abgelehnt werden. Technische Gründe, z.B. falsche IBAN, fehlende Pflichtangaben. Bank des Zahlungspflichtigen kann nicht bearbeiten, z.B. wegen geschlossenem Konto, verstorbenem Schuldner, annulliertem Mandat, nicht vorhandenem Mandat.
Kosten: SEPA-Lastschriften für Verbraucher
Verbraucher zahlen für eine SEPA-Überweisung die gleichen Kosten wie für eine Inlandsüberweisung, also in den meisten Fällen null. Einige Banken können eine geringe Gebühr erheben, daher ist es wichtig, dass Sie sich als Verbraucher vorsichtshalber bei Ihrer Bank erkundigen.
Ist SEPA Überweisung kostenlos : Grundsätzlich gilt: Überweisungen im sogenannten SEPA-Zahlungsraum sind in aller Regel kostenlos.
Warum kann ich keine SEPA Überweisung machen : Ablehnung: Lastschriften, die von der Bank des Zahlungspflichtigen abgelehnt werden. Technische Gründe, z.B. falsche IBAN, fehlende Pflichtangaben. Bank des Zahlungspflichtigen kann nicht bearbeiten, z.B. wegen geschlossenem Konto, verstorbenem Schuldner, annulliertem Mandat, nicht vorhandenem Mandat.
Ist SEPA automatisch
Per SEPA-Lastschrift werden automatisch Geldbeträge vom Konto des Überweisenden abgebucht und auf das Konto des Empfängers geleitet.
Um SEPA-Lastschriften einzuziehen, brauchen Sie den BIC und die IBAN eines Kunden anstatt seiner Kontonummer und Bankleitzahl. Der BIC kann in der Regel aus der IBAN erschlossen werden und wird daher nicht immer verlangt.Das SEPA-Lastschriftmandat
Der oder die Zahlungspflichtige füllt das Mandat aus und gibt die IBAN und (wenn nötig) den BIC an. Bei einem SEPA-Firmen-Lastschriftmandat muss er oder sie außerdem vor der ersten Lastschriftbelastung seiner beziehungsweise ihrer Sparkasse oder Bank das erteilte Mandat bestätigen.
Warum kann ich nicht mit SEPA Lastschrift bezahlen : Das Konto kann keine SEPA-Lastschriften zulassen
Einige Konten können keine Lastschriften zulassen; sie sind vielleicht geschlossen oder gesperrt, entweder aus regulatorischen Gründen oder durch den Kunden. Wenn Sie eine dieser Mitteilungen erhalten, können Sie kein SEPA-Lastschriftmandat für das Konto einrichten.